Что такое франшиза в страховании каско?

Как происходит выплата?

В случае, если ваш автомобиль попал в дорожно-транспортное происшествие, необходимо знать, как осуществляются действия по получению денежных средств со страховой (подробнее о том, как действовать после ДТП с КАСКО, читайте тут).

1. Итак, в первую очередь необходимо вызвать на место происшествия сотрудников ДПС. Они зафиксируют факт произошедшего ДТП, составив протокол.
2. Затем необходимо оценить ущерб, который был нанесен автомобилю.
3. Сопоставьте стоимость ущерба стоимости франшизы. Если ущерб превышает стоимость франшизы, то в зависимости от составленного договора страховая, компания возмещает ремонт полностью, или в части, которая превышает сумму франшизы.
4. Если величина ущерба меньше, чем франшиза, то это значит, что восстанавливать автомобиль вы будете из собственного кармана.
5. Получить денежные средства вы сможете спустя несколько дней после того, как страховая соберет все необходимые бумаги, подтверждающие факт произошедшего ДТП.
6. Денежные средства вы можете получить непосредственно в кассе страховой компании или же путем перевода на вашу карту. Всё зависит от условий договора.

КАСКО с франшизой — что это такое

Очень часто само заморское слово «франшиза» ставит клиентов страховых компаний в определенный информационный тупик. То есть, цена полиса оказывается меньше, и большинство клиентов такое положение дел устраивает. А вот за счет чего достигается снижение стоимости, часто бывает не совсем понятно.

Итак, франшизой в сфере автомобильного страхования именуют определенную сумму компенсации, которую страховщик не платит клиенту в случае наступления страхового случая. Данная сумма имеет четко определенное, фиксированное значение, и именно на ее размер и оказывается дешевле полис.

Известно, что страхование по КАСКО подразумевает покрытие любых рисков. Застраховавшись по данной системе страхования, вы вправе рассчитывать на выплату компенсации вне зависимости от степени тяжести повреждений, нанесенных автомобилю. То есть, страховщик заплатит как за легкую царапину на крыле, так и за полностью разрушенное в аварии транспортное средство.

В случае же со страховой франшизой бремя расходов на ремонт в случае мелких повреждений ложится на плечи владельца, что и дает возможность предоставлять скидку на цену полиса.

Видео — что это такое франшиза в страховании КАСКО:

То есть, если стоимость франшизы по КАСКО составляет 10 тысяч рублей, то при наличии повреждений на сумму, меньшую или равную этой величине, владелец ликвидирует их за свой счет, страховая премия ему не положена.

Если же при аварии ущерб нанесен на большую стоимость, то тогда и подключается страховая компания, выплачивая размер нанесенного ущерба либо осуществляя ремонт в сервисном центре, имеющем договор со страховщиком.

Удобна ли подобная схема для клиента-автомобилиста? С точки зрения снижения затрат на цену полиса КАСКО – безусловно. Размер франшизы в зависимости от цены полиса может варьироваться от десяти до пятидесяти тысяч рублей, а это, сами понимаете, не малая сумма.

Выгодна франшиза и страховщику, ведь большая часть страховых случаев относится именно к категории небольших повреждений, особенно при городской езде. Повреждения зеркал, царапины на кузове, разбитый бампер или стекло – цена такого рода ущерба чаще всего не превышает размера франшизы, а потому страховщику не требуется производить выплаты.

Кроме того, само обслуживание и регистрация каждого страхового случая требуют дополнительных затрат компании. В случае предоставления франшизы страховщик избегает этого в ряде потенциально страховых случаев.

Процедура возврата денежных средств

Перед обращением в страховую контору, где виновный в ДТП оформлял ОСАГО, следует выполнить следующие действия:

1. предоставить транспортное средство на осмотр не только страховщику КАСКО, но и в страховую, где был оформлен полис ОСАГО виновника в аварийном случае;
2. подготовить копии документов;
3. написать заявление на возврат средств, потраченных на оплату франшизы.

Если технический осмотр состояния авто в страховой фирме виновного водителя не был осуществлен, волноваться не стоит. В такой ситуации повреждения будут оценены на основании представленных бумаг, в частности, акта оценки от страховой пострадавшего автовладельца. При этом некоторые страховщики отказывают в приеме заявления, полагая что, отсутствие проверки выступает законным основанием для этого. На самом деле такой отказ неправомерен.

Важно уточнить, что весь процесс по возврату франшизы рекомендовано осуществлять до момента предъявления претензии от страховщика КАСКО, конторе, оформлявшей ОСАГО виновника. В ином случае размер возмещения будет установлен с учетом износа деталей и элементов автомобиля

Соответственно с процедурой тянуть не стоит.

Как написать заявление на возврат денежной суммы

Стандартное заявление на возврат франшизы по КАСКО должно содержать следующие сведения:

• шапка бланка — название страховой конторы, Ф.И.О. руководителя, сведения о заявителе — Ф.И.О., данные паспорта, адрес, контактные телефонный номер;
• сведения об участниках ДТП – Ф.И.О. потерпевшего и виновного, марки машин, регистрационные номера;
• описание произошедшего ДТП – дата случившегося, место, обстоятельства в подробном изложении;
• требование о возмещении франшизы с указанием точной суммы и перечня произведенных ремонтных работ;
• указание компенсации, выплаченной по КАСКО;
• просьба о выплате обозначенной суммы посредством наличных либо перевода на счет в финансовой организации (указать реквизиты);
• перечень сопутствующих документов;
• подпись и расшифровка автовладельца, составившего заявление;
• дата подачи.

Здесь же проставляется подпись сотрудника, принявшего документ, его должность и дата приема заявления.

Образец заявления можно получить в страховой конторе в момент обращения. Заполнить бланк допускается на месте.

Документы

Пакет документов, требуемых для возврата франшизы, являет собой стандартный набор. В него входят копии следующих бумаг:

1. паспорт автовладельца, подающего заявление;
2. копию полиса КАСКО;
3. документ, подтверждающий регистрацию авто;
4. ПТС;
5. справка из ГИБДД с описанием обстоятельств ДТП;
6. протокол происшествия;
7. постановление о нарушении и возбуждении дела административного либо уголовного характера;
8. фотоматериалы, фиксирующие факт осмотра автомобиля;
9. заключение по результатам независимой экспертизы, проведенной для оценки повреждений и выявления суммы убытка;
10. платежный документ об оплате суммы франшизы;
11. акт о проведении ремонтных работ;
12. реквизиты личного счета для перевода суммы.

Перед подачей заявления рекомендовано сделать несколько копий каждого документа и заверить их в органах ГИБДД.

Следует предварительно ознакомиться с перечнем бумаг, требуемых к предоставлению. Некоторые страховщики могут проигнорировать запрос, обосновав это отсутствием какой-либо документа.

Какая она – франшиза?

Страховые компании предлагают своим клиентам несколько вариантов автострахования КАСКО с франшизой. Каждая из доступных версий обладает своими отличительными признаками, о которых необходимо знать.

Условная

Такой вариант франшизы часто называется невычитаемым. Суть предложения заключается в том, что устанавливается определённый финансовый порог ущерба, за который автовладелец несёт ответственность самостоятельно.

Например, если размер условной франшизы установлен в 7 000 рублей, то любой ущерб, не дотягивающий до этой планки, не возмещается страховой компанией. В случае, когда полученные автомобилем повреждения превышают установленную сумму, страховщик компенсирует ущерб в полном объёме.

Такой вариант безусловно выгоден и интересен собственникам авто, но страховые компании относятся к нему недоверчиво, и крайне неохотно включают в договор автострахования. Суть проста: страховщики опасаются мошенничества со стороны автовладельцев, когда размер урона искусственно завышается.

Безусловная

Особенностью такой франшизы является финансовое участие автолюбителя в устранении повреждений транспортного средства.

Если взять за основу установленную сумму в 7 000 рублей, то если ущерб ниже этого порога, собственник авто оплачивает ремонт самостоятельно.

Если размер повреждений превышает франшизу, то автовладельцу выплачивается компенсация за вычетом указанной суммы.

Например, если акт проведённой оценки установил, что стоимость ущерба составляет 23 000 рублей, компания выплатит только 16 000: рассчитанная сумма за вычетом франшизы.

Временная

Довольно интересный вид франшизы, который охватывает только определённый временной период, в течение которого действует страховка.

Например, автовладелец пользуется транспортным средством исключительно по будним дням, чтобы добраться до работы и обратно. В таком случае, страховать машину на выходные дни становится невыгодно, и временная франшиза становится оптимальным выходом из ситуации.

Полис на таких условиях обходится заметно дешевле, но здесь имеется существенный недостаток: ущерб, полученный в выходные дни, будет оплачиваться из собственного кармана в полном объёме.

Динамическая

Такой вариант предусматривает увеличение суммы, которую автовладельцы уплачивают самостоятельно с каждым последующим случаем обращения за страховыми выплатами.

Динамическая франшиза лучше всего подойдёт аккуратным водителям, которые редко становятся участниками ДТП.

Действует предложение по такой схеме:

• Первое обращение – ущерб полностью покрывается страховой компанией;
• Второе – от размера выплат удерживается 5%;
• Третье – удерживается 10%;
• Четвёртое и далее – 30-40% в зависимости от условий договора.

Льготная

Такой вариант появился сравнительно недавно, поэтому понятием льготной франшизы может обозначаться разный способ возмещения ущерба.

Суть такого предложения заключается в том, что в некоторых случаях, предусмотренная договором сумма не удерживается, а ущерб возмещается в полном объёме.

Наиболее распространённый вариант льготной франшизы: удержание суммы производится, если виновником ДТП является застрахованное лицо.

Регрессная

Суть такого варианта заключается в том, что при наступлении страхового случая, компания возмещает ущерб в полном объёме, но после возлагает на страхователя обязанность вернуть размер франшизы.

Такая практика широко применяется в договорах ОСАГО, когда потерпевший получает компенсацию в полном объёме, а после компания взыскивает франшизу с виновника аварии.

Преимущества и недостатки страховки с франшизой

Рассматривая каждый из видов страховки с франшизой, наверно многие уже выделили для себя очевидные преимущества и серьезные недостатки такого вида страхования. И нужно отметить, что и те и другие действительно существуют и их стоит учитывать при выборе полиса. Давайте сравнивать.

Как видим, плюсы весомые, а минусы не такие уж и несущественны. То есть клиент полностью осознает свою ответственность и отдает отчет за свой выбор.

В каких случаях выгодно оформлять КАСКО с франшизой?

В чем интерес страховой компании при продаже страховки с франшизой догадаться нетрудно: освобождая себя от мелких выплат, страховщик экономит ресурсы. Не секрет, что обработка подобных заявок не оправдывает себя материально. Оценка, расследование и прочее сопровождение незначительных страховых эпизодов отвлекают на себя ресурсы, часто превышающие стоимость самого ущерба. Поэтому страховым компаниям выгоднее переложить мелкие повреждения автомобиля на плечи клиента в обмен на скидку за страховку.

Однако такой вариант не всегда выгоден владельцу авто. При оценке целесообразности страхования с франшизой большое значение будут иметь опыт вождения, цель страхования, режим использования транспортного средства и сами условия договора. Каждый конкретный случай требует внимательного изучения со стороны автовладельца. Тем не менее существует несколько общих рекомендаций, позволяющих определиться с необходимостью подключения данной услуги.

Когда выгодна страховка КАСКО с франшизой?

• При значительном стаже безаварийного вождения. Когда вероятность ДТП крайне мала, нет смысла переплачивать за страховку. Кроме того, страховые компании заинтересованы в беспроблемных клиентах и стараются удерживать их всевозможными бонусами и скидками.
• Когда основной целью приобретения полиса КАСКО является страхование от угона. В этом случае франшиза поможет существенно сэкономить на стоимости страховки.
• Если величина скидки на полис превышает размер франшизы.
• При наличии свободных средств, достаточных для самостоятельного устранения мелких повреждений. Для тех, чье время стоит дорого страхование с франшизой — идеальный вариант.
• Если водитель заинтересован в сохранении безаварийного стажа. Мелкие ДТП могут существенно ухудшить этот показатель и отрицательно повлиять на стоимость будущей страховки.

Не рекомендуется соблазняться франшизой водителям-новичкам. Считается, что вероятность попадания в мелкие ДТП в первые два года вождения очень высока. То же относится и к другим водителям, ежегодно получающим 2 и более страховых возмещения – для них страхование с франшизой также будет невыгодным.

Подведем итоги

Обобщая вышесказанное можно отметить, что франшиза – отличный способ сэкономить на страховании КАСКО для опытных водителей, имеющих внушительный стаж безаварийного управления. Конечно, от случайностей никто не застрахован, поэтому покупая полис с франшизой нужно быть готовым к мелкому ремонту своими силами. Но если неприятности обойдут стороной, вы получаете неоспоримые преимущества в виде существенной скидки на страховку, сохраняя при этом защиту от крупных расходов.

И в дополнение к изложенному выше предлагаем посмотреть видеосюжет об особенностях покупки полисов КАСКО с франшизой.

Как оформлять КАСКО с франшизой

Применение франшизы клиент и СК обговаривают заранее и фиксируют в договоре в виде:

• прямого упоминания с подробным описанием условий;
• ссылки на правила страхования СК.

Страховая компания и клиент договариваются:

• о размере франшизы;
• условиях ее применения.

Пакет документов, необходимых для оформления автоКАСКО с франшизой, стандартен:

• паспорт;
• ПТС;
• СТРС;
• водительские удостоверения владельца и всех лиц, допущенных к управлению (при ограниченном полисе);
• договор купли-продажи (если есть);
• договоры кредита и залога (если есть).

После согласования всех условий и сбора пакета документов водитель по требованию СК предоставляет авто для осмотра. Далее следует подписание договора и оплата страховой премии. Только после этого автомобильное страхование КАСКО становится действующим.

Плюсы и минусы оформления

Франшиза Каско имеет массу интересных особенностей и отличается от традиционных программ страхования. Все эти нюансы владельцу ТС необходимо изучить и учитывать при составлении договора со страховщиком. Ведь многие из них представляют собой «подводные камни», способные потрепать нервы в будущем.

Для того чтобы решить, стоит ли оформлять данный тип страховки, давайте рассмотрим все её недостатки и положительные стороны.

Плюсы

Среди основных плюсов Каско с франшизой юристы, чаще всего, выделяют следующие:

• Право страховки собственного автомобиля от угона. Сегодня некоторые страховые компании включают в рассматриваемый нами пакет Каско с франшизой (что это такое и как его оформить в Вашем регионе, можно спросить по горячей линии одной из СК) такую возможность.
• Экономия времени. В случае, если сумма понесённого в ДТП ущерба будет относительно небольшой, собственнику транспортного средства не придётся обращаться к страховщику чтобы урегулировать необходимые юридические формальности. Таким образом, водитель сможет решить все эти вопросы прямо на месте аварии.
• Ситуация может быть ещё выгоднее в случае, если водитель имеет большой опыт управления автомобилем и при этом не попадал в ДТП. В 2021 году на основе этого многие страховые компании предоставляют своим клиентам различные бонусы и выгодные программы. К примеру, Каско с франшизой может обойтись Вам на 20% дешевле, если Ваш водительский стаж без ДТП составляет четыре года.
• Возможность экономии на автомобильном страховании до 50-60% в год, что в переводе в денежный эквивалент составляет до 20 000 рублей. При этом, размер экономии также зависит от марки автомобиля, водительского безаварийного стажа, года выпуска машины и массы других важных параметров.

Таким образом, в случае, если собственник транспортного средства имеет большой водительский опыт, на протяжении которого он не попадал в ДТП – его позиция становится намного выгоднее остальных водителей, страхующихся в той же компании!

Примечание

Минусы

Если обо всех перечисленных выше положительных сторонах Вам рассказали бы и в СК, то о минусах Каско с франшизой, там могли и умолчать. А к ним относится:

• При различных небольших ДТП все затраты по урегулированию юридических вопросов и ремонт авто является обязанностью клиента. При этом, данный минус – медаль с двумя сторонами. И в качестве положительного фактора здесь выступает коэффициент аварийности. Накопив со временем безаварийный стаж, Вы сможете значительно сэкономить на таком страховании.
• Довольно высокая стоимость страховки транспортного средства для водителей, имеющих небольшой водительский стаж.

Рассмотрев все плюсы и минусы Каско с франшизой, можно сделать вывод, что этот тип полиса является оптимальным для водителей, которые готовы взять на себя расходы оплаты небольших повреждений, чтобы в итоге сэкономить на автомобильной страховке.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Безусловная франшиза

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца. Предположим, оценка ущерба превышает размер франшизы и составляет 20 тыс. рублей. Тогда страховщик оплачивает полную сумму ремонта за вычетом 5 тыс., то есть пострадавший получает 15 тысяч.

Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте. Например, ущерб в 7 тыс. рублей будет возмещен страховщиком в сумме 6300 р. Оставшиеся 700 рублей доплачивает страхователь. Здесь величина выплаты уже не имеет решающего значения, поскольку в любом случае в восстановлении авто участвуют обе стороны договора.

Временная франшиза

Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет. То есть ущерб, полученный в нерабочее время, возмещению не подлежит. Кроме приведенного примера могут быть и другие варианты, связанные с сезонностью и прочими временными критериями.

Динамичная франшиза

Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала. То есть каждое следующее обращение будет оплачиваться в меньшем размере относительно предыдущего. Как правило, понижающая ставка составляет около 5% на каждый страховой случай.

Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Понятие «франшиза» в автостраховании

Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба. Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой. При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.

Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО. Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза. В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.

Кому еще будет выгоден полис с оплатой франшизы:

1. Водителям, не желающим обращаться в страховую в случае незначительных повреждений авто. Основной причиной здесь выступает трудоемкость процесса подготовки документов и трата временных ресурсов. Такие автовладельцы предпочитают самостоятельно произвести ремонт, не фиксируя факт нанесения ущерба. Соответственно вариант полиса с франшизой им подходит больше, чем классическая страховка.
2. Автовладельцам, покупающим КАСКО по требованию банковской организации при оформлении кредита на покупку авто. В этом случае франшиза оформляется в целях экономии.

Дополнительным плюсом также выступает законный возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП. Причем о такой возможности знают далеко не все автовладельцы, тогда как подобная практика считается обычной и осуществляется без проблем страховыми конторами.

Разновидности франшизы

Существует много типов франшиз. Два из них (условная, безусловная) закреплены законодательно. Другие (временная, динамическая, ситуационная) описаны в правилах страхования СК. КАСКО может сочетать несколько таких оговорок, которые применяются вместе или по отдельности при исчислении суммы компенсации.

Условная

Этот тип предусматривает, что автовладелец ремонтирует машину за свой счет, если стоимость восстановления не превышает размер франшизы. Если она больше, все оплачивает СК.

Пример: КАСКО куплено с франшизой в 10 тыс. р. Водитель попал в ДТП, стоимость ремонта 9 тыс. р. Он оплачивает его сам. Если размер убытков 11 тыс. р., страховая компания восстанавливает авто полностью за свой счет или выплачивает эту сумму клиенту.

Безусловная

В этом случае СК выплачивает собственнику авто или станции техобслуживания разницу между стоимостью восстановления машины и франшизой.

Пример: КАСКО куплено с условием освобождения от части выплаты в 15 тыс. р. Водитель попал в аварию, стоимость ремонта 12 тыс. р. Он проводит его за свой счет. Если размер убытков 20 тыс. р., страховая компания переводит клиенту или СТОА 5 тыс. р.

Безусловная франшиза наиболее выгодна компаниям: она учитывается каждый раз при наступлении страхового события. Поэтому ее применяют по умолчанию, если клиент и СК не обговаривают условия в договоре. Есть компании, которые используют только такой тип (“Либерти Страхование”).

Временная

Такая франшиза “работает” только в определенный период, например с понедельника по пятницу. СК не платит за ремонт повреждений, которые случились в другое время, независимо от величины ущерба.

Динамическая

Особенность такой франшизы – ее размер меняется в зависимости от количества страховых событий. Стороны могут договориться, например, что условие начинает действовать со второго возмещения ущерба, а в первый раз СК компенсирует его полностью.

Размер франшизы вырастает или остается прежним. Например, при первой аварии страховщик полностью компенсирует урон, при второй – меньше на 5 % от суммы покрытия, при третьей – на 7 %, при четвертой и более в год – на 15 %. Такой тип франшиз применяется в “Росгосстрахе”, СК “Согласие”, ВСК.

Пример: стоимость авто (размер покрытия) 500 тыс. р. Договором автоКАСКО определена возрастающая франшиза: 0%, 5%, 7%, 15%. Страхователь попал в ДТП 4 раза за год. После каждой аварии он получал:

1. 50000 – 0*500000 = 50000.
2. 50000 – 5%*500000 = 25000
3. 50000 – 7%*500000 = 15000
4. 50000 – 15%*500000 = -25000. Страхователь ничего не получил.

Ситуационная (льготная)

Применяется в зависимости от характера страхового события. Договором КАСКО может быть установлено, что условие действует, если водитель или собственник авто – виновник ДТП. Частичное освобождение от компенсации по ситуации предлагают “Росгосстрах”, СК “Ренессанс Страхование”.

Тем не менее договор может предусматривать использование франшизы, если ущерб повлекли грубая неосторожность клиента или нарушение условий соглашения по КАСКО (то есть в случае, когда по закону СК вправе отказать в выплате). Это также одна из ситуационных франшиз

Агрегатная

Стороны определяют общий размер франшизы, который страхователь готов оплатить из своего кармана. СК ничего не возмещает, пока эта сумма не исчерпана. Такой тип использует, например, “Росгосстрах” в страховке по программе “Эконом”.

Пример: договором установлено, что размер агрегатной франшизы равен 30 тыс. р. Водитель попал в ДТП с ущербом в 10 тыс. р. и возместил его полностью. Потом он стал участником второй аварии, стоимость ремонта составила 15 тыс. р. Он снова проводит его за свой счет: 10000+15000 = 25000 р. – это меньше, чем 30000 р.

После третьего ДТП ущерб превысил 25 тыс. р. Водитель оплачивает остаток по франшизе (30000-10000-15000) = 5000 р., остальное компенсирует СК. Далее все страховые случаи покрывает СК в полном объеме, так как франшиза исчерпана.

Виды франшиз

Приобретая полис страхования с франшизой каждому владельцу авто необходимо знать, что нет стандартных и единых условий для такого вида страховки. Обязательно существуют различия в договорах, определяемые индивидуально для каждого страхователя.

Однако страховка КАСКО по франшизе согласно законодательству разделяется на два вида:

• Условная франшиза.
• Безусловная франшиза.

Разберем чем отличается одна франшиза от другой, и рассмотрим первый случай. При заключении договора страховщик и страхователь обговаривают и определяют величину франшизы. Если она условная, то при наступлении страхового случая компания будет либо обязана возместить убыток, либо освобождается от необходимости выплачивать вообще какую-либо компенсацию.

Если полученные убытки не превышают прописанную в договоре сумму франшизы, то безусловная обязанность по возмещению ущерба ложится полностью на плечи страхователя. А страховая компания в таком случае не несет никаких затрат и убытков.

Во втором случае, когда действует безусловная франшиза, страховая компания производит страховую выплату, которая высчитывается путем вычитания из суммы убытков суммы франшизы.

Таким образом страховщик определяет полученные страхователем потери, затем вычитает из них свою франшизу, а остаток перечисляет как страховую выплату.

Похожие записи:

Audi q7 2019-2020 года Dsc: что это за система на mazda Рено дастер второго поколения: сравнение новой модели со старыми Принцип работы сцепления механической коробки передач Ваз дизель отзывы владельцев: все минусы и недостатки Обзор mazda 2 седан