Программа первый автомобиль: условия и сроки до 2024 года

Госпрограмма «Первый автомобиль» в 2021 году

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

  • ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
  • ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
  • ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Содержимое статьи

  • 1 В чем суть программы гос. поддержки автокредита
  • 2 Преимущества и недостатки автокредита
  • 3 Другие недостатки автокредита с господдержкой:
  • 4 Список автомобилей
  • 5 Условия получения автокредита с государственным субсидированием
  • 6 Процентные ставки на автокредит
  • 7 Кто может участвовать в госпрограмме
      • 7.0.1 Первый автомобиль
      • 7.0.2 Семейный автомобиль
  • 8 Порядок оформления автокредита на льготных условиях
  • 9 Требования к заемщикам
  • 10 Требуемые документы

Благодаря государственной поддержке гражданин РФ может получить транспортное средство в кредит, но по льготным условиям. Процентная ставка может быть снижена вплоть до 5,5% (на 6,5% от первоначальной). Также государство дополнительно предоставляет скидку 10% от полной стоимости машины. Пример льгот:

Стоимость автомобиля – 900 тыс. рублей. Программа автокредитования в Сбербанке предполагает ставку от 11,9% до 16% Гражданин добился выдачи государственной субсидии. В результате ставка, которая первоначальна была определена как 13%, снизилась до 6,5% годовых. Дополнительно предоставили скидку на приобретение самого транспортного средства. Скидка составила 90 тыс. рублей (10% от 900 тыс.).

Таким образом, клиент может получить существенную скидку при автокредите, от 60 тыс. до 200 тыс. рублей. Программа господдержки в большинстве случаев предполагает, что клиенту даже не нужно платить первый взнос.

Государственная поддержка позволяет существенно упростить процесс приобретения авто. Благодаря автокредиту с господдержкой клиент может:

  • не копить первый взнос;
  • с большей вероятностью получить одобрение в банке;
  • сэкономить 10% на приобретении транспортного средства;
  • получить льготную кредитную ставку.

С другой стороны, есть и очевидные минусы автокредита с господдержкой. Они объясняются тем, что проект господдержки был выпущен не только для улучшения положения населения, но и для поддержки российского автопрома. Из этого вытекает основной минус автокредита с господдержкой – выбрать для покупки можно только тот автомобиль, который был произведен на территории РФ. Это не обязательно должна быть ЛАДА. Считаются и бренды типа Chevrolet, у которых есть заводы на территории России.

Ограниченный выбор комплектации. В банке есть четко определенный список брендов, моделей, а также комплектаций авто, которые можно приобрести по программе поддержки. Зачастую комплектация, которая оказывается доступна для приобретения – минимальная.

  1. Нельзя приобрести поддержанный автомобиль, а также машину ранее 2017 года выпуска. Программа распространяется только на приобретение авто в дилерских центрах.
  2. Количество дилерских центров также ограничено. Обратиться для оформления машины можно только в определенные учреждения, которые являются официальными поставщиками марки.
  3. Максимальная стоимость авто 1,45 млн. рублей.
  4. Тоннаж машины не должен превышать 3,5 тонн. Это касается, к примеру, микроавтобусов.
  5. Машину можно приобрести только для личных целей.

Чтобы получить субсидию, необходимо предоставить большой пакет документов, а также соответствовать определенным требованиям (см. ниже).

Каждый год список автомобилей, которые можно приобрести с использованием автокредита с господдержкой, изменяется. Он определяется приказом правительства и Министерства промышленности. Банки, которые участвуют в программе субсидирования (это не только Сбербанк, но и, к примеру, ВТБ) могут дополнительно фильтровать предоставленные им списки. В итоге, чтобы узнать, какие модели точно разрешены в текущем году, рекомендуется обратиться с этим вопросом в банк.

Правительством в текущем году был утвержден следующий список для автокредита с господдержкой:

  • Nissan;
  • Chevrolet;
  • Citroen;
  • Киа;
  • Лада;
  • Datsun;
  • ЗАЗ;
  • УАЗ.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант. При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии. Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

Мнение эксперта
Алина Николаева
Консультант по автокредитованию

Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год. У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

Новые условия в 2021 году по программе Семейный автомобиль

Напомним, что ранее государство проводило и финансировало льготное автокредитование по причине того, что ключевой процент был очень велик, кредиты от коммерческих банков были непомерны дорогими, никто не хотел покупать машины. Чтобы поддержать отечественный автопром и банковский рынок, начали субсидировать проценты.

Сейчас ставка рефинансирования значительно снизилась (до 7,25%), кредиты в банках стали более доступными, и Правительство отказалось от дальнейшего субсидирования %.Теперь финансовые организации сами устанавливают те проценты, которые они посчитают нужным. Но возможность сэкономить все равно есть у определенных категорий людей.

«Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» — это новые проекты, которые появились в 2015 году. Согласно их условиям, участник сможет рассчитывать на скидку в размере 10% от стоимости транспортного средства в том случае, если он подходит под определенные условия. Для жителей Дальнего Востока бонус — скидка до 25%!

При этом нельзя участвовать в обоих проектах, нужно выбрать только один. Первый подходит для тех, кто ранее не имел в собственности личное авто, но имеет водительское удостоверение. Второй подойдет для семейных пар, где есть двое и более несовершеннолетних детей.

В чем суть льготы по программе “Первый автомобиль”

Во-первых, сама эта госпрограмма представляет собой ничто иное как улучшенную версию льготного автокредита, который появился в России с наступлением экономического кризиса 2014 года. По условиям льготного автокредитования государство позволяет банкам предлагать довольно низкий процент по автокредитам, компенсируя из бюджета часть процентной ставки.

Во-вторых, государство позволяет автосалонам предоставлять имеющим право на участие в программе клиентам скидку в 10% на покупку автомобиля, отвечающего ее условиям.

В-третьих, вы даже можете не совершать первоначальный взнос, покупая автомобиль по госпрограмме. В счет этого взноса пойдут деньги, которые дает государство — 10% стоимости автомобиля.

Требования к покупателю авто по программе «Семейный автомобиль»

Тõñþòðýøàÿþ ÿÃÂþóÃÂðüüõ ëáõüõùýÃÂù ðòÃÂþüþñøûÃÂû, ÿÃÂõôÃÂÃÂòûÃÂõüÃÂõ ú ÿÃÂõÃÂõýôõýÃÂðü, òÃÂÃÂõúðÃÂàø÷ ÿþûþöõýøù ÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøàÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð àä âÂÂ364 þà16 ðÿÃÂõûà2015 óþôð. ÃÂþúÃÂüõýàÃÂþôõÃÂöøàÃÂÃÂô ýþòþòòõôõýøù. ÃÂýø ñÃÂûø òýõÃÂõýàÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøõü ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð àä âÂÂ1507 þà23 ýþÃÂñÃÂà2019 óþôð. ãÃÂðÃÂÃÂòþòðÃÂàò ÿÃÂþóÃÂðüüõ üþóÃÂàûøÃÂð, úþÃÂþÃÂÃÂõ:

  • ÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂàóÃÂðöôðýðüø àä;
  • ýõ ñÃÂðûø ðòÃÂþúÃÂõôøàò ÃÂõÃÂõýøõ óþôð;
  • ÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂàÃÂþôøÃÂõûÃÂüø, þÿõúÃÂýðüø øûø ÿþÿõÃÂøÃÂõûÃÂüø 2 ôõÃÂõù ò òþ÷ÃÂðÃÂÃÂõ ôþ 18 ûõÃÂ.

çÃÂþñàÿþûÃÂÃÂøÃÂàðòÃÂþúÃÂõôøÃÂ, óÃÂðöôðýøýàÿÃÂõôÃÂÃÂþøàò÷ðøüþôõùÃÂÃÂòþòðÃÂààñðýúþü. äøýðýÃÂþòðàþÃÂóðýø÷ðÃÂøàòýøüðÃÂõûÃÂýþ þÃÂñøÃÂðõàÿþûÃÂÃÂðÃÂõûõù ôõýõöýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò. ÃÂþüÿðýøàÃÂþÃÂõàñÃÂÃÂàÃÂòõÃÂõýð, ÃÂÃÂþ óÃÂðöôðýøý ÃÂüþöõàÿÃÂþø÷òõÃÂÃÂø ÃÂòþõòÃÂõüõýýÃÂù ÃÂðÃÂÃÂÃÂÃÂ. ÃÂþÃÂÃÂþüàñðýú òÃÂôòøóðõàôþÿþûýøÃÂõûÃÂýÃÂõ ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂ.àÃÂñÃÂÃÂýþ, ò øàÿõÃÂõÃÂõýàòÃÂþôÃÂÃÂ:

  • òþ÷ÃÂðÃÂàþà18 ôþ 65 ûõàýð üþüõýà÷ðúÃÂÃÂÃÂøàúÃÂõôøÃÂð;
  • ýðûøÃÂøõ þÃÂøÃÂøðûÃÂýþóþ ÃÂÃÂÃÂôþÃÂÃÂÃÂÃÂþùÃÂÃÂòð;
  • ÃÂÃÂþòõýàôþÃÂþôð ÿþ÷òþûÃÂõàñõÃÂÿÃÂõÿÃÂÃÂÃÂÃÂòõýýþ ÿÃÂþø÷òþôøÃÂàõöõüõÃÂÃÂÃÂýÃÂõ ÿûðÃÂõöø;
  • ÷ðÃÂòøÃÂõûàøüõõàþÃÂøÃÂøðûÃÂýÃÂàÿÃÂþÿøÃÂúàò ÃÂõóøþýõ ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøàñðýúð;
  • ÃÂÃÂðö ýð ÿþÃÂûõôýõü üõÃÂÃÂõ ÃÂðñþÃÂàÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõàüøýøüÃÂü 3 üõÃÂÃÂÃÂð;
  • þñÃÂøù ÃÂÃÂÃÂôþòþù ÃÂÃÂðö ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõàüøýøüÃÂü þôøý óþô;
  • ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂõàÿþûþöøÃÂõûÃÂýðàúÃÂõôøÃÂýðàøÃÂÃÂþÃÂøÃÂ.

Получится ли сэкономить на автокредите за счет господдержки

Если не посчитать выгоды от господдержки на покупку автомобиля заранее, то можно не только не сэкономить, но и переплатить. Это случается потому что:

  1. Банки устанавливают повышенные ставки по кредитам с льготой от государства. Можно найти предложения по автокредитам со ставкой от 3,5% в ВТБ до 14,8% в Уралсибе без оформления КАСКО. А льготные программы ниже 15% не встречаются.
  2. В программе участвует только 26 российских банков. Перечень компаний, которые выдают обычные автокредиты гораздо шире, и они часто делают более выгодные предложения.
  3. Обязательное КАСКО. Это дорогой вид страхования. Иногда полис обходится дороже суммы господдержки, тогда участие в программе не выгодно.
  4. Льгота от государства положена только при кредитовании. Если вы тратите свои деньги на покупку, то государство скидку не даст.

Но есть законные схемы, которые помогут и скидку получить, и не потратить лишнее:

Способ Реализация
Если цена на автомобиль и дополнительное оборудование превышает 1 млн рублей Заключайте 2 отдельных договора. Оформляйте автокредит на «голую» машину, без дополнительного оборудования, которое не входит в базовую комплектацию. Так получится расширить список ТС, которые подойдут под условия госпрограммы.
Закрыть автокредит досрочно Помните, вы можете погасить заем в банке даже через день. Главное не рассказывайте о своем намерении менеджеру при оформлении автокредита. Тогда, даже если у вас достаточно денег на покупку машины, вы сможете получить легальную скидку в размере 10% от ее стоимости или 25%, если вы живете на Дальнем Востоке.
Отказаться от полиса КАСКО Здесь будет ограничение. Отказаться от полиса можно только после того, как погашен автокредит. Но, если вы пользуетесь схемой в предыдущем пункте и гасите заем в течение 14 дней, то успеете отказаться от полиса в «период охлаждения». В некоторых страховых компаниях срок может быть длиннее двух недель, но точно не меньше. Однако помните, что КАСКО защитит ваш автомобиль в ряде случаев лучше, чем ОСАГО.

Госпрограммы Первый и Семейный автомобиль

В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк, следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.

При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:

  • ставка и другие условия автокредитования;
  • как долго банк работает на рынке;
  • удобство местоположения офисов;
  • оценки рейтинговых агентств;
  • отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.

Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами. Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.

Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его. Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.

При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:

  1. способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
  2. наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
  3. разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
  4. размер реальной ставки;
  5. права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.

Для самостоятельного расчёта ежемесячных платежей и процентов по кредиту предлагаем использовать кредитный калькулятор онлайн:

Когда кредитный договор подписан, остается заключить соглашение о купле-продаже, оплатить первоначальный взнос и зарегистрировать автомобиль в ГИБДД. После этой процедуры ПТС передается в залог кредитной организации. Обременение снимается только после полного погашения займа.

Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.

Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.

Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.

При оформлении автокредитов важнейшим шагом является верный выбор банка. От него во многом зависит дальнейший комфорт обслуживания займа.

Большое количество банков приводит к тому, что на их сравнение требуется достаточно много времени. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться рейтингами, которые составляют профессионалы. Ниже представлены банки с самыми выгодными условиями по автокредитам с государственным субсидированием.

Основной целью государственного автокредита является поддержка отечественной автомобильной промышленности. Поэтому действует ограничение – приобретаемое по программе транспортное средство должно быть собрано в России.

Таким образом, за исключением кредитной истории можно устранить все основные причины отказа по заявкам на льготный автокредит. В идеале, чтобы не потерять времени, лучше не допустить их в самом начале.

Какие еще есть варианты поддержки и их условия

Программы господдержки автопрома существуют не первый год. За это время появлялись различные варианты участия, некоторые из которых уже не действуют.

  • Утилизация. Суть программы проста – обмен устаревшего автомобиля отечественного производства или сборки на скидку для приобретения нового. Транспорт должен быть не моложе 6 лет и на ходу. В зависимости от марки и модели машины, скидка может быть от 9000 р. до 350000 р. Деньги выплачиваются не наличными средствами на руки, а в виде сертификата, дающего в дальнейшем скидку при покупке.
  • Трейд-ин. Автомобили в удручающем техническом состоянии выгоднее сдавать в утиль и получать скидку. Однако для машин в хорошем состоянии лучшим вариантом станет самостоятельная продажа или участие в программе Trade In. Принцип действия этой программы прост – обмен старого авто на новое, учитывая стоимость старого в цене нового. После оценки транспорта специалистами дилерского центра, клиент имеет представление, на какую сумму может рассчитывать, и подобрать себе новое транспортное средство из предложенных или получить деньги.
  • Материнский капитал. Для покупки авто с участием государственной поддержки населения участие федерального материнского капитала запрещено. Лишь в некоторых субъектах страны местная администрация готова субсидировать покупку из средств региональных бюджетов.

Условия программ поддержки в 2021 году

Чтобы купить машину по льготе, необходимо запросить эту возможность в банке или автосалоне. Напрямую обращаться в госструктуры бессмысленно, так как эти программы не курируются ни одним ведомством.

По обеим программам предлагаются совершенно одинаковые льготы: скидка 10% (или 25% для проживающих на Дальнем Востоке) на автокредитование. Но требования к претендентам немного разные.

«Первый автомобиль» «Семейный автомобиль»
Требования к претендентам
  • покупатель имеет российское гражданство;
  • у покупателя имеется водительское удостоверение

Последнему пункту уделяют особое внимание. Его выполнение гарантирует, что автомобиль покупают именно для использования, а не на продажу

Так как программы направлены на стимулирование автомобильного производства в России, кредиты выдаются только в рублях, а приобрести можно только новый автомобиль, собранный на территории РФ.

Сроки действия программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»

В 2021 году программы начали действовать 1 марта, а уже 1 июля были перезапущены. Ожидается, что действие продлится до 2021 года. Но по факту программы будут закрыты после того, как закончатся выделенные бюджетные деньги. Глава Минпромторга пояснил, что в 2019 году на кредитование было выделено 6 млрд рублей, а на лизинг — 4 млрд рублей.

В масштабе всей России суммы не такие уж и большие, поэтому претендентам на получение машины стоит поторопиться с подачей документов. Как показывает опыт прошлых лет, средства расходуются очень быстро.

Список автомобилей

Особенно рьяно поддерживают решение правительства представители , «Камаз» и Renault. Это не удивительно — именно их машины пользуются у покупателей наибольшим спросом. Так, из продаж с марта по май 2021 года 20% пришлось на «Лады». А у Renault в тот же период зафиксировано 4574 продажи по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Итак, в госпрограмме 2019–2020 годов участвуют марки:

  • Chevrolet Niva, Chevrolet Aveo, Chevrolet Cobalt Chevrolet Cruze в нескольких комплектациях;
  • Lada Vesta, Lada 4х4, Lada Samara, Lada Granta, Lada Largus, Lada Priora, Lada Granta, Lada Kalina;
  • Mazda 3 в нескольких комплектациях;
  • Mitsubishi Lancer в нескольких комплектациях;
  • Nissan Almera, Nissan Note, Nissan Tiida в нескольких комплектациях;
  • Citroen C-Elysee Citroen C4 в нескольких комплектациях;
  • Daewoo Nexia, Daewoo Matiz, Volkswagen Polo в нескольких комплектациях;
  • Opel Astra, некоторые комплектации;
  • Peugeot 301, Peugeot 408 в нескольких комплектациях;
  • Ford Focus в нескольких комплектациях;
  • Hyundai Solaris, все модели Bogdan, UAZ и «ЗАЗ»;
  • Toyota Corolla в начальных комплектациях;
  • KIA Rio, KIA Cee’d в нескольких комплектациях;
  • Skoda Fabia, Skoda Octavia в нескольких комплектациях;
  • Renault Logan, Renault Sandero и Renault Duster в нескольких комплектациях.

Есть одно важное условие — цена машины. В 2021 году можно было купить машину в пределах 1,45 млн рублей, годом позже эту цифру урезали до 1 млн рублей

Банки-партнёры программ

В рамках госпрограмм автокредита «Семейный автомобиль» и Первый автомобиль» свои услуги предлагают лишь некоторые банки РФ. Это:

  • ООО «Сетелем Банк»;
  • ПАО «ВТБ 24»;
  • ООО «Фольксваген Банк РУС»;
  • АО МС Банк РУС;
  • ПАО «Банк УралСиб»;
  • ПАО НКБ «РадиоТехБанк»;
  • АО «ТатСоцБанк»;
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • ПАО «СаровБизнесБанк»;
  • ПАО АКБ «Энергобанк»;
  • АО «РН Банк»;
  • ООО «ПСА Банк Финанс Рус»;
  • ООО «Русфинанс Банк»;
  • ПАО «Плюс Банк»;
  • АО «Газбанк».

Требуемые документы

Для участия в госпрограмме потенциальный участник собирает пакет документов. Большая часть бумаг в обеих программах идентична, но небольшие отличия всё же имеются.

«Первый автомобиль» «Семейный автомобиль»
  • паспорт потенциального покупателя;
  • водительские права и их копия;
  • ксерокопия трудовой книжки с печатью (кредиты одобряют гражданам со стажем работы от 3-х месяцев);
  • справка с работы о среднем доходе заёмщика (необходимая ежемесячная зарплата — от 20 000 р.);
  • СНИЛС и ИНН;
  • письменное заявление, в котором потенциальный участник госпрограммы обязуется не брать другие автокредиты в 2019–2020 годах.

Кроме того, банк может потребовать и дополнительные документы, чтобы убедиться в платежеспособности заёмщика.

Помогут с кредитами

Выделяемая Минпромторгом на 2021 год сумма в 17,5 млрд рублей пойдет на программы льготного автокредитования, льготного лизинга и доступной аренды, субсидии на газомоторную технику, опережающие госзакупки автотранспорта, а также гранты Фонда развития промышленности (ФРП) на локализацию производства автокомпонентов.

Миллиарды на Ладу

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

Директор департамента автомобильной промышленности министерства Денис Пак уточнил, что 9 млрд рублей будут выделены на программу льготного автокредитования, а 3,8 млрд рублей — на программу льготного лизинга. Еще 1 млрд рублей пойдет на локализацию производства автокомпонентов.

Между тем в этом году общая сумма господдержки достигла 45,5 млрд рублей, но автомобильный рынок всё равно оказался в минусе.

Оформление машины в ГИБДД сотрудниками салона или банка

Это еще одна дополнительная услуга разработанная салонами и дилерами. Зачастую они настаивают что именно они должны оформлять автомобиль. Конечно же за такое оформление вы выложите круглую сумму. Такой же пункт вы можете обнаружить и в договоре банка в котором он будет передавать это право на сотрудников салона.

Но по факту это навязывание незаконное так как вы имеете полное право оформлять автомобиль самостоятельно. И если вас больше интересует экономия денег, а не времени тогда лучше своими силами оформить документы.

Все эти дополнительные услуги не фигурируют в обычном потребительском кредитовании или от них очень просто отказаться. Тем не менее даже несмотря на эти нюансы программа особенно выгодна для определенных категорий граждан.

В итоге прежде чем решиться принять участие в программе необходимо выбрать автомобиль, найти по нему подходящего дилера, созвониться с ним и попросить его подсчитать предварительную стоимость автомобиля с учетом программы. И очень внимательно читать договор банка в котором собираетесь брать кредит.

После чего думать решаться на программу или нет.

Основные требования к заемщикам

Чтобы снизить риски невозврата заемных средств, финансовые организации разрабатывают систему требований к своим потенциальным клиентам. Каждый банк участник дополнительно предъявляет к заемщикам следующие условия:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Регистрация по месту жительства на территории России, плюс проживание в том регионе, который входит в перечень участвующих в программе.
  • Достижение совершеннолетнего возраста. Госсубсидия предоставляется с таким расчетом, чтобы на момент завершения выплат по кредиту заемщику не должно быть более 65 лет.
  • Наличие официального места работы с условием, что трудовой стаж по последнему месту составляет не менее 4-х месяцев.

Автокредиты по программе «Первый автомобиль»

  • 28 февраля 2019, 15:45

    Первый и семейный: в Россию вернулись госскидки до 100 тысяч рублей на покупку автомобилей

  • 27 декабря 2017, 12:03

    Скидки выжили не все: с января заработают урезанные госпрограммы покупки автомобилей

  • 15 ноября 2017, 12:12

    Lada Vesta SW Cross. Ни седан, ни баклажан

Значительных изменений в 2020 году госпрограмма «Первый автомобиль» не претерпевает:

  1. Минпромторг установил размер субсидии в 10%, как и в прошлом году.
  2. Максимальная стоимость машины осталась без изменений, как в и 2018 она составляет 1,45 млн. рублей.
  3. Приятной мелочью в 2020 году стала отмена налога НДФЛ с полученной субсидии. Теперь заемщикам не нужно уплачивать налог с полученного дохода от программы.
  4. Список моделей остался прежним.

Получить скидку может любой гражданин Российской Федерации при удовлетворении базовых требований банка и соблюдении условий программы.

Программа предполагает:

  1. Вес машины не выше 3,5 тонн.
  2. Стоимость не больше 1,45 млн., следовательно, субсидия ограничена 145 тыс. рублей.
  3. ПТС должна быть выдана не ранее 1 декабря 2018 года.
  4. Автомобиль должен быть собран на территории РФ.
  5. Кредитование возможно на срок 36–60 месяцев.
  6. Водительское удостоверение.
  7. Не иметь в собственности авто и кредиты по ним.
  8. Под программу попадают только новые машины.
  9. На авто должен стоять УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. Данное требование может быть отменено конкретным банком.
  10. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Некоторые банковские учреждения допускают возможность внесения 10% ПВ и добавления к нему 10% субсидии.

Если сравнивать данные условия с окончившейся государственной программой, при которой процент по кредиту был равен 5,7–8,9%, то преимущество будет на стороне субсидированного займа. За счет поддержки государства увеличивается первоначальный взнос, а, следовательно, снижается процентная ставка, которая понижает переплату.

При наличии страхования жизни понижается процентная ставка на 4 пункта, в среднем она составляет 12%. При расчете, субсидия покрывает часть процентов либо страхование жизни вместе с Каско. В первом случае все дополнительные полисы страхования будут куплены за собственные средства, во втором – с помощью государства.

Государство не оглашает конкретных сроков проведения акции с целью привлечения максимального потока клиентов при старте программы. Однако, для сравнения, в 2019 году весь запас выделенных средств был исчерпан за 2,5 месяца. В 2020 году, по заявлению Минпромторга, бюджет урезал данную статью расхода, значит, окончания срока действия программы следует ожидать в середине-конце февраля, максимум «Первый автомобиль» продержится до апреля.

Банки-участники

Список банков:

  1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
  2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
  3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
  4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
  6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
  8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
  9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Самая выгодная ставка

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

  • ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
  • ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
  • ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.